Glosario de términos de seguros
En los días, semanas y meses posteriores a un accidente de coche, lo más probable es que te encuentres con muchas palabras, términos y frases desconocidas que nunca antes habías oído. En este artículo, esperamos proporcionar algo más que una mera definición de la jerga común utilizada por las compañías de seguros durante una reclamación por accidente de coche. Siempre que sea posible, proporcionaremos información adicional que le ayudará a comprender de forma práctica el mundo, a menudo confuso, de la terminología de seguros en nuestro glosario de términos de seguros.
Comprenda que no existe un libro al que deban atenerse todas las compañías de seguros. Por lo tanto, puede haber ligeras diferencias en la terminología utilizada por las distintas compañías de seguros. Sin embargo, el sector en su conjunto está unificado en cuanto a los conceptos básicos, y la mayoría de las compañías de seguros utilizan la misma terminología.
Después de leer este glosario de términos de seguros, debería estar en mejores condiciones para hablar de su siniestro con amigos y familiares, así como para abordar su reclamación con el perito del seguro.
Vaya a la sección que le interese:
Terminología del seguro de accidentes reales
- Hechos del siniestro. Es lo que ocurrió en el accidente y suele recogerse en el relato del atestado policial del accidente. Sin embargo, cualquier hecho verificable puede considerarse parte de los hechos del siniestro. En la práctica, las discusiones sobre los hechos del siniestro suelen limitarse a los hechos que podrían marcar la diferencia en una decisión sobre quién causó el accidente. Nunca subestime el poder de una mayor información suministrada al perito de seguros, especialmente si la información es de naturaleza objetiva y no una opinión subjetiva.
- Agente informador. Es el policía que redacta el atestado del accidente. En algunos casos, un agente de policía ha presenciado el accidente mientras se producía. Debes saber que no es necesariamente el agente denunciante. El agente que presenció el accidente figurará como testigo en el atestado del agente denunciante. El agente denunciante figurará en la parte inferior del parte de accidente junto con su número de placa. Si necesita resolver un error o discrepancia en el parte de accidente, el agente denunciante es la persona con la que deberá ponerse en contacto. Si no obtiene respuesta del agente, póngase en contacto con su supervisor.
- Testigo independiente. Se trata de cualquier persona que haya visto el accidente en el momento de producirse. Un testigo independiente no tendrá ningún interés personal ni asociación con ninguno de los implicados en el accidente. Por lo tanto, si usted tiene un miembro de la familia en su vehículo que experimentó el accidente, no se consideran un testigo independiente. Si un amigo personal o socio vio el accidente como un espectador en una esquina cercana, no son un testigo independiente tampoco.
Un testigo independiente no debe tener ninguna relación personal con usted ni con ninguna persona implicada en el accidente. Obtenga siempre información de los testigos en el lugar del accidente. Su testimonio puede cambiar el resultado final de una reclamación.
- Responsable (o "liability"). Este término de nuestro glosario de términos de seguros se aplica a la persona responsable de los daños relacionados con el accidente. La responsabilidad civil puede referirse a daños materiales o corporales derivados del accidente. A veces la culpa es compartida entre los conductores y esto se denomina responsabilidad compartida (a veces denominada negligencia comparativa o comp neg). En los casos de responsabilidad compartida, se dice que más de una parte es la causante del accidente.
Cuando la negligencia comparativa es entre todos los conductores responsables, el porcentaje de responsabilidad se divide entre todos los conductores implicados en función de la cantidad de culpa que cada conductor contribuyó al accidente. Por ejemplo, se puede determinar que uno de los conductores implicados en un accidente es responsable en un 90 por ciento de causar la colisión, mientras que el otro conductor implicado en esa misma colisión es considerado responsable en un 10 por ciento. En tal caso, el primer conductor debe al otro el 90% de todos los daños causados.
Presentar un siniestro Terminología del seguro
- Cobertura. Es lo que cubre una póliza de seguro en caso de siniestro. La cobertura de su propia póliza de seguro de automóvil se denomina cobertura de primera parte. La cobertura de la póliza de automóvil de otra persona se denomina cobertura de terceros. En algunos casos, usted puede escuchar a un ajustador decirle que están "investigando la cobertura". Si usted oye esto, es porque hay una pregunta con respecto a la cobertura. Si el accidente en cuestión no se ajusta a la definición de siniestro cubierto según el texto de la póliza, es posible que la compañía de seguros no tenga que pagar nada.
Consideremos este ejemplo:
State Farm asegura al conductor A. La póliza del conductor con State Farm indica que no cubren al conductor A si tiene un accidente mientras está en el ámbito del empleo. Digamos que usted es golpeado por el conductor A, mientras que están entregando paquetes para el trabajo. En este caso, no habría cobertura aplicable de State Farm.
Algunas pólizas de seguro de auto excluyen cobertura si un conductor asegurado causa un accidente mientras comete un crimen. Dicho esto, si el conductor asegurado causó daños a la propiedad o lesiones a otra persona mientras huía de la policía, es probable que la aseguradora de ese vehículo niegue la cobertura.
En otros casos, la verificación de la cobertura puede implicar la determinación de si hay incluso una política que existe en el primer lugar. Esto sucede a menudo cuando un conductor culpable proporciona a un oficial de policía que responde con la información del seguro viejo o anticuado. Si el conductor no es el propietario del coche culpable, el oficial de policía puede no tener más remedio que confiar en lo que el conductor culpable les da en términos de información de seguros. Contrariamente a la creencia popular, la policía no tiene un sistema infalible para comprobar toda la información del seguro en el lugar del accidente. A menudo, un conductor tuvo una póliza en un momento dado, pero caducó por falta de pago. El ajustador de seguros tendrá que completar una investigación de cobertura completa para ver si la póliza estaba intacta en el momento del accidente.
- Límites de la póliza. Se refiere a la cantidad máxima de dinero que una póliza de seguro tiene disponible para una pérdida cubierta. Es importante entender que la cantidad disponible en los límites de la póliza no es necesariamente la cantidad que se debe a una persona lesionada. La compañía de seguros debe por el valor de la reclamación independientemente de los límites de la póliza. En algunos casos, el valor de una reclamación es igual o superior a los límites de la póliza. A menudo, el valor de una reclamación está muy por debajo de los límites de la póliza. Esto debe evaluarse caso por caso.
- Cobertura adicional. Se trata de una cobertura adicional que va más allá de los límites de la póliza de responsabilidad civil aplicable. Actúa como una especie de cobertura de respaldo que puede aplicarse si, y sólo si, no hay dinero suficiente para cubrir los daños causados por el conductor culpable con la póliza de responsabilidad civil estándar en un siniestro cubierto. Esta cobertura se conoce a veces como "póliza paraguas". Las pólizas paraguas suelen tener al menos un millón de dólares de cobertura adicional una vez agotados los límites de la póliza de responsabilidad civil.
Los proveedores de seguros normalmente sólo proporcionan esta cobertura en los casos en que los límites de responsabilidad ya son de 250.000 dólares en cobertura disponible para cada persona lesionada. En raras ocasiones, un proveedor puede conceder una póliza paraguas cuando los límites de la póliza son de sólo 100.000 dólares de cobertura disponible para cada persona lesionada. Usted no debe esperar que exista una póliza paraguas si los límites de la póliza del conductor culpable son de $50,000 o menos.
- Cobertura de gastos médicos. Se trata de una cobertura que paga los gastos médicos relacionados con el accidente de cualquier persona asegurada implicada en un accidente de coche, independientemente de quién sea el culpable de causar la colisión. La cobertura de gastos médicos a veces se denomina "MedPay". La cantidad de MedPay que uno tiene en su póliza la determina cada persona. Puede ser desde 1.000 $ por persona y por siniestro hasta 20.000 $ por persona y por siniestro, o más. La cantidad media seleccionada es de 5.000 $ por persona/por incidente.
En los casos en que una persona tiene seguro médico, MedPay se utiliza a veces junto con la cobertura de asistencia sanitaria. De este modo, la parte de MedPay se utiliza para cubrir los copagos y las franquicias que no paga un plan de seguro médico, mientras que el propio plan de seguro médico se utiliza para pagar las facturas médicas. Si se utilizan ambas coberturas al mismo tiempo, la víctima de un accidente prácticamente no tiene que desembolsar gastos médicos.
- Página de declaraciones. Es la página de una póliza que especifica el nombre de la persona asegurada, la dirección del asegurado, el periodo de la póliza, los tipos de cobertura y todos los límites de la póliza para cada cobertura adquirida por un asegurado. A veces se la denomina "la página dec" para abreviar.
En un accidente de coche, todas las partes implicadas que tienen cobertura de seguro tienen una página dec correspondiente. Después de un accidente, debe revisar su página dec para asegurarse de qué coberturas pueden aplicarse. Si usted no tiene acceso a su página dec, pregunte a su compañía de seguros para obtener una copia y debe ser capaz de enviarle por correo electrónico una copia a petición.
La página dec es crucial para asegurar que el accidente ocurrió dentro del período de la póliza anotado en su página dec. Si ves que el accidente ocurrió fuera del periodo de póliza que aparece en tu página dec, es probable que no se aplique ninguna cobertura de esa página dec. Llame inmediatamente a su agente de seguros.
- Cobertura total. Se trata de un término de seguros habitual en nuestro glosario de términos de seguros utilizado con el público y es posiblemente uno de los términos más incomprendidos por los asegurados. La persona media entiende que el término "cobertura total" significa que todo está suficientemente cubierto. No hay nada de qué preocuparse. Por desgracia, se trata de una falsa seguridad.
En primer lugar, uno puede tener todas las bases cubiertas con muy poca cobertura y aun así el público lo considera cobertura total. En general, todo lo que se necesita para tener una cobertura completa es tener los límites de póliza más bajos posibles para cada categoría mayoritaria de cobertura. Imagine que sólo tiene 25.000 dólares en cobertura de responsabilidad civil, cobertura a todo riesgo, cobertura de motorista sin seguro y cobertura de colisión. Técnicamente, tienes cobertura total , ya que no hay ninguna base sin cubrir. Sin embargo, en caso de accidente catastrófico, no sólo puede que no tenga cobertura suficiente para pagar los daños que usted es responsable de haber causado, sino que es posible que tampoco tenga cobertura suficiente para hacer frente a los daños de su propio vehículo.|
En segundo lugar, en sentido literal, no existe la cobertura total. Siempre es posible que los daños causados por un conductor culpable superen los límites disponibles de su póliza. Lo más cerca que alguien puede llegar a estar totalmente protegido en un caso de responsabilidad civil es si, antes del accidente, un conductor asegurado compró una póliza de 250.000 $ / 500.000 $ (o superior) - y añadió un millón de dólares de póliza paraguas por encima de eso.
de un millón de dólares.
- Límites mínimos. Es la cantidad mínima de cobertura de seguro de responsabilidad civil que un conductor asegurado puede contratar por ley. Los límites mínimos varían de un estado a otro. En Florida, por ejemplo, es obligatorio que todo el mundo tenga al menos 10.000 dólares de cobertura de seguro de responsabilidad civil. En Georgia, sin embargo, el límite mínimo es de $ 25,000 para la cobertura de responsabilidad civil.
Si un conductor de la Florida causa un accidente en Georgia y tiene sólo $ 10,000 en cobertura de responsabilidad civil en su póliza de responsabilidad civil, el conductor culpable de la Florida obtiene el beneficio del mínimo del estado de Georgia. En resumen, el conductor culpable de la Florida está cubierto hasta $ 25,000 en cobertura de responsabilidad civil, a pesar de tener sólo $ 10,000 que figuran en su página dec.
Sin embargo, lo contrario no es cierto. El conductor de Georgia que esta cubierto con $25,000 en cobertura de responsabilidad civil no baja a $10,000 cuando cruzan la linea de Florida. Mantienen la misma cobertura de $25,000.
- Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Es la cobertura que te protege si el conductor culpable no tiene seguro o no tiene cobertura suficiente. A veces se denomina UM (motorista sin seguro) o UIM (motorista con seguro insuficiente). A diferencia de la cobertura por colisión, la cobertura UM/UIM puede no pagar una reclamación si el otro conductor no es considerado responsable de causar el accidente.
Tenga en cuenta que la cobertura UM/UIM actúa en lugar del seguro de responsabilidad civil que le falta al conductor culpable. En estos casos, su seguro determinará quién fue el responsable de causar el accidente. En virtud de la cobertura UM/UIM, su propia compañía de seguros puede ponerse en contra de su creencia de que el otro conductor fue el culpable y, en consecuencia, denegar su reclamación basándose en su investigación de responsabilidad. Debes entender que tal denegación no es una denegación de cobertura; es una denegación de responsabilidad con respecto al otro coche que no tiene seguro. Además, si algo se paga a usted bajo su cobertura UM/UIM, entonces será con una reducción para el deducible debido según lo enumerado en su página de declaraciones.
Terminología del seguro de daños materiales
- Cobertura dealquiler. Es la cobertura que selecciona el asegurado cuando actualiza o adquiere su póliza. La cobertura de alquiler no se concede automáticamente después de un accidente porque su medio de transporte se haya perdido en un accidente. Si tienes cobertura de alquiler, ésta cubrirá el coste de un coche de alquiler después de un accidente si tu coche no está operativo o no es apto para circular debido a los daños.
El importe de la cobertura de alquiler contratada debe especificarse en la página de declaraciones y debe contratarse antes de que se produzca el accidente para que se aplique. La cobertura de alquiler contratada después de un accidente no se aplicará al accidente en cuestión. Asegúrese de ponerse en contacto con su compañía de seguros de coche antes de obtener un alquiler para asegurarse de que su coche de alquiler va a estar cubierto. - Deducible. Es la cantidad de dinero que un asegurado debe cuando una compañía de seguros paga un siniestro. En los casos de accidente de auto, esto se debe si y sólo si la persona asegurada está pasando a través de su propio seguro. Por lo general se debe cuando una persona asegurada está utilizando ya sea su cobertura de colisión o su cobertura sin seguro para hacer frente a los daños físicos a su vehículo.
Las cantidades deducibles son seleccionadas por el asegurado cuando se actualiza o adquiere una póliza. La compañía de seguros no debe dictárselo. La cantidad deducible más común para una reclamación por colisión es de $ 500. A menudo, las reclamaciones de motorista sin seguro tienen una franquicia de 250 $. Sin embargo, no hay ninguna regla establecida, rima o razón para cualquier cantidad deducible.
Si utiliza la cobertura por colisión o la cobertura de motorista no asegurado para arreglar su coche, debe saber que el taller no le devolverá el coche hasta que pague la franquicia. Recuerde que la compañía de seguros no paga la franquicia por usted. La debes tú.
- Cobertura GAP. GAP son las siglas de "Protección Garantizada de Activos". Suele ofrecerse en el momento de la compra de un coche, mientras se tramita el papeleo final en la oficina financiera del concesionario. En general, la cobertura GAP se aplica cuando el vehículo de un prestatario se considera siniestro total, y ese prestatario debe más a una compañía financiera que el valor real en efectivo de su vehículo siniestrado. A esto se le llama a veces estar al descubierto.
Su compañía de seguros de automóviles sólo proporciona cobertura para el valor real en efectivo (ACV) de un vehículo. Ellos no deben por el saldo total de su préstamo de coche. Por lo tanto, si un prestatario está al revés, puede deber un saldo al banco después de que la compañía de seguros pague el valor ACV. Sin embargo, si un prestatario compró un seguro GAP, se puede hacer una reclamación bajo la cobertura GAP y el saldo será pagado, sin dejar ningún saldo adeudado por el prestatario.
Aunque la cobertura GAP se adquiere normalmente en la oficina financiera de un concesionario de coches en el momento de la compra del coche, a veces se ofrece a través de una póliza de automóvil. Ten en cuenta que las coberturas GAP que se venden a través de las pólizas de seguro de coche son muy diferentes de las que se venden en la oficina financiera del concesionario. A diferencia de la cobertura adquirida en el concesionario, la cobertura GAP vendida a través de las compañías de seguros normalmente sólo paga un 20 por ciento adicional del ACV de su vehículo. Si el vehículo está al descubierto, esto puede no ser suficiente para cubrir la diferencia restante que se debe al banco. Cuidado con el comprador.
- Gastos de almacenaje. Son los gastos que te cobra la grúa por guardar tu vehículo después de un accidente. Cuando su vehículo es remolcado desde el lugar del accidente, a veces es llevado a un depósito de grúas para su custodia. Esto suele ocurrir cuando las víctimas de un accidente son trasladadas en ambulancia. En tales casos, su vehículo puede ser remolcado desde la escena a un patio de remolque que no es necesariamente de su elección. La víctima del accidente se irá finalmente a casa desde el hospital y no entenderá muy bien qué le ha pasado a su vehículo.
El propietario del vehículo almacenado tendrá que pagar todas las tasas de almacenamiento y costes adicionales. Tan pronto como sea posible después de su accidente, debe averiguar dónde se encuentra su coche y trasladarlo a un depósito gratuito. Puede hacerlo a través de su propio seguro o del seguro del conductor culpable. Si decide trasladar su vehículo usted mismo, no podrá hacerlo sin pagar antes todas las tasas que adeude. Asegúrese de guardar todos los recibos.
- Mitigar. Se refiere a su responsabilidad de reducir las pérdidas al mínimo. Usted puede escuchar a un ajustador decir: "Usted tiene la obligación de mitigar sus daños". Esto significa que usted debe ayudar a mantener los costos bajos sin importar que otro conductor haya causado el accidente. La compañía de seguros espera que deben pagar por los daños causados por un conductor negligente. Sin embargo, eso es todo lo que deben.
Por ejemplo, si tu coche dañado queda expuesto a la intemperie tras un impacto debido a la rotura de una ventanilla lateral, se espera que cubras las zonas expuestas para evitar daños mayores. Si el interior de tu vehículo se daña aún más porque no hiciste nada para proteger la zona expuesta (con plástico o una lona, quizás), entonces la compañía de seguros probablemente argumentará que no mitigaste tus daños. Pagarán por lo que causó su asegurado, pero no por lo que usted causó al no mitigar los daños.
Otro ejemplo común de no mitigar los daños está relacionado con los gastos de almacenamiento. Si su vehículo dañado se sienta en un patio de remolque incurriendo en gastos de almacenamiento durante semanas o meses, y no hizo nada para mitigar ese gasto, entonces la compañía de seguros probablemente sólo pagará lo que consideren razonable y relacionado. El conductor culpable es responsable de los daños del vehículo que se transfiere a un patio de remolque, pero su compañía de seguros no causó su vehículo para sentarse durante semanas y meses con el aumento de las tasas de almacenamiento de acumulación. Usted siempre debe tomar medidas proactivas para mantener sus pérdidas al mínimo.
- Reparable. Cuando un vehículo sufre daños, la compañía de seguros determina si se trata de un siniestro total o de un vehículo reparable. Si el coste de reparación del vehículo supera su valor real en efectivo, el vehículo se considerará siniestro total. Si el coste de la reparación es inferior al valor real del coche, entonces se considera reparable.
En teoría, cualquier coche se puede reparar con tiempo y dinero. Sin embargo, en el mundo de los seguros no funciona así. "Reparable" significa que la compañía de seguros no está totalizando su vehículo ya que el costo de la reparación es menor que el ACV.
- Recuperado. Se refiere a volver al estado anterior al accidente. Otras palabras elegantes para esto son "indemnización" o "compensación". La idea detrás de la indemnización, al menos en teoría, es devolver a una persona a donde estaba antes de que ocurriera el accidente. Hacer a alguien mejor de lo que era antes del accidente no es el objetivo de la indemnización.
Por ejemplo, si una víctima inocente conduce un Dodge Caravan 2006 que ha sido siniestrado por un conductor culpable, se calculará el valor del Dodge Caravan 2006 y esa será la cantidad que se pagará al demandante. La compañía de seguros no le debe al conductor inocente el coste de un Dodge Caravan nuevo. La aseguradora sólo es responsable de pagar el valor de algo perdido, nada más.
En cuanto a las lesiones corporales, la indemnización debe ser proporcional a la pérdida sufrida. Por ejemplo, si una víctima de un accidente tiene dolor de cuello durante 30 días, es una expectativa desproporcionada creer que se le deben 50.000 dólares por dolor y sufrimiento. Por el contrario, si una persona queda paralítica de por vida, es desproporcionado creer que 50.000 dólares son indemnización suficiente.
Hay que admitir que lo que se necesita para que una persona vuelva a estar sana está sujeto a lo que diga un jurado o un juez en un determinado lugar. Al mismo tiempo, el valor de una reclamación por lesiones se basa en la experiencia tanto de los abogados como de los peritos antes de que se conozca el veredicto. Esas experiencias ayudan a calibrar lo que es normal y habitual en relación con el valor de una reclamación, y si una determinada cantidad de dinero es suficiente o no para indemnizar adecuadamente.
- Siniestro total. Es un término de nuestro glosario de términos de seguros que se utiliza para declarar que el coste de reparación de un vehículo dañado es superior al valor real en efectivo (VCA) de dicho vehículo. Pérdida total es una fórmula matemática y no necesariamente un indicador de la gravedad aparente de los daños.
Por ejemplo, si un Chevy Vega de 1979 es golpeado por detrás, reparar incluso una pequeña cantidad de daños podría superar el valor del vehículo en su conjunto. En tal caso, el Chevy Vega se consideraría siniestro total. Esto es cierto incluso si el coche todavía se puede conducir. Con vehículos más nuevos o más caros, se necesitan más daños para que un vehículo sea considerado siniestro total.
En resumen, si el coste de la reparación es superior al valor del coche, el vehículo se considerará siniestro total, sin hacer preguntas.
Terminología del seguro de daños corporales
- Lesiones. Este término se refiere al daño o perjuicio que sufre el cuerpo como consecuencia directa de un accidente de tráfico. A veces la víctima de un accidente de auto es interrogada por un ajustador y se le pregunta si se lesionó o no. Debido a que la palabra "lesión" casi suena como alguien que acaba de regresar a casa de la guerra, la persona promedio a veces puede responder con un "no", a pesar de que son, de hecho, muy dolorido. Debe tener mucho cuidado con su respuesta.
Si su cuerpo ha resultado herido, lesionado o dañado como consecuencia de la negligencia de otra persona, la respuesta debe ser siempre afirmativa: ha sufrido lesiones.
A veces, la víctima de un accidente acude a urgencias por dolores en el cuello, la espalda o el hombro. Días después, habla con el perito del seguro y le dice que no se lesionó. Desgraciadamente, lo que querías decir es que no te habían hospitalizado. Más tarde, hablas con el perito sobre tus dolores. Necesitas que te paguen las facturas médicas y crees que deberían indemnizarte. Sólo hay un problema: ya le has dicho al perito que no te has lesionado. Además, es probable que lo hayan grabado. No sólo no vas a ser compensado por el dolor que experimentaste, sino que el seguro del conductor culpable no pagará tus facturas médicas.
Siempre querrás decir la verdad. Dicho esto, si usted le dice al ajustador que no está lesionado cuando realmente lo estaba, entonces no debe esperar ser compensado. Tenga mucho cuidado con la forma de expresarse con respecto al dolor después de un accidente. El abogado adecuado puede ayudarle con lo que debe decir. - Tratamiento. Este es un término de nuestro glosario de términos de seguros a la atención médica que usted recibe como resultado directo de ser herido en un accidente. El tipo de tratamiento que reciba aparecerá en las notas médicas de forma escrita, así como en forma de códigos CPT en su documentación médica. Los códigos CPT son numéricos y se refieren a Current Procedural Terminology. Es una forma estandarizada de informar sobre el tratamiento y una manera rápida para que los médicos anoten los procedimientos médicos, quirúrgicos y de diagnóstico realizados por los cuidadores.
En el mundo de las reclamaciones por lesiones, si no dispone de un tratamiento que documente sus lesiones y la necesidad de tratamiento, la credibilidad de su reclamación por lesiones corporales disminuye considerablemente. Para muchas de las grandes compañías de seguros, la ausencia de tratamiento equivale a la ausencia de lesiones. - Reclamante. Se refiere a la persona que presenta una reclamación. Si reclamas a otro conductor a través de su seguro, tú eres el reclamante. Al otro conductor se le llamará "su asegurado". Si usted presenta una reclamación contra su póliza (por ejemplo, en una colisión o en una reclamación por conductor sin seguro), su propia compañía de seguros se referirá a usted como el reclamante (porque usted está presentando una reclamación) y como su asegurado (porque usted también está asegurado con ellos).
- Lesión de tejidos blandos. Este es un término común utilizado en nuestro glosario de términos de seguros relacionados con el contexto de una reclamación de responsabilidad por lesiones para describir el dolor después de un accidente. Comúnmente se refiere a lesiones en el cuello o la espalda que implican un esguince o distensión de los músculos en esas zonas lesionadas. Las lesiones de tejidos blandos se consideran subjetivas y, por lo tanto, tienen pocos indicadores objetivos para verificar su veracidad.
En los accidentes de coche, las reclamaciones por lesiones de tejidos blandos son generalmente aceptadas como creíbles, excepto en los accidentes de coche que implican daños físicos extremadamente mínimos a los coches. Las lesiones de tejidos blandos en el cuello o la espalda suelen ser tratadas por un traumatólogo que prescribirá varias semanas o meses de fisioterapia. La fisioterapia para las lesiones de tejidos blandos suele durar entre 2 y 3 meses.
El dolor de las lesiones de tejidos blandos no siempre aparece en el momento del impacto. Normalmente, el dolor de las lesiones de tejidos blandos empezará a manifestarse horas después o no hasta la mañana siguiente. Un dolor inmediato en el cuello o la espalda debido a un accidente puede ser un indicio de algo más que una lesión de tejidos blandos y puede ser el resultado de una lesión discal o de un pinzamiento repentino de un nervio.
- Falta de tratamiento. Este es un argumento común hecho por el ajustador de seguros para argumentar en contra de la credibilidad de su reclamo por lesiones. El ajustador argumentará que su reclamación de lesiones es discutible debido a "lagunas notables" en su tratamiento médico. Lagunas en el tratamiento no se ven bien en su expediente médico. Cuando usted está en un accidente, usted debe buscar tratamiento inmediatamente y permanecer en el plan de tratamiento prescrito por su médico tratante.
A veces la gente buena intenta luchar contra el dolor y no acude al médico tratante hasta más tarde, cuando el dolor se hace insoportable. Es posible que tomen medicamentos sin receta y lo hagan lo mejor que puedan. Por desgracia, esto es una señal de alarma para los peritos de seguros. Normalmente, si alguien se lesiona a causa de un accidente, primero buscaría tratamiento y luego el tratamiento se reduciría lentamente con el tiempo.
Si se lesiona, busque atención médica y siga el tratamiento prescrito por su médico tratante. Las lagunas en el tratamiento sólo perjudicarán su reclamación por lesiones. - Condición preexistente. Este es un término común en nuestro glosario de términos de seguros utilizados por el ajustador de seguros en el contexto de su evaluación de su demanda por lesiones para explicar cómo el accidente no causó sus lesiones. Cuando el ajustador caracteriza su lesión como preexistente, note que ellos no están diciendo que usted no está lesionado. El ajustador está reconociendo que usted tiene una lesión. Sin embargo, ellos niegan que el accidente la causo.
En casos de lesiones preexistentes, es posible que se haya encontrado algo en su expediente médico que implique o directamente declare que su lesión existía previamente. Si tu ajustador te hace este argumento, hay 3 respuestas básicas:
- En primer lugar, si la lesión no existía antes, aborda el asunto de frente y pídeles que te muestren en qué parte del historial médico encontraron esto.
- En segundo lugar, si ya existía una lesión, puede ser que ahora esté peor y el accidente haya agravado la lesión ya existente. En tales casos, aún se le debe una indemnización.
- En tercer lugar, si ya existía una lesión y el accidente no la agravó, es razonable argumentar que el accidente agravó su dolencia previa.
- Oferta máxima. Esta es la oferta monetaria final del ajustador de seguros para usted con respecto al valor de su reclamo por lesiones. No hay manera de saber con certeza si el ajustador esta realmente ofreciendo su mejor oferta. Sin embargo, si usted no tiene ningún abogado que lo represente, el supervisor del ajustador típicamente quiere extender su "mejor" oferta con el fin de desalentar a un reclamante de contratar a un abogado experto en lesiones.
Estadísticamente hablando, la compañía de seguros sabe que si usted contrata a un abogado, el costo final de la liquidación será mucho mayor. Las mejores ofertas extendidas por un ajustador a un reclamante no representado son típicamente más bajas que aquellas representadas por un abogado. - Liquidación. Se trata de un acuerdo al que usted llega con una compañía de seguros sobre la cantidad de dinero que le deben por su siniestro. Más concretamente, un acuerdo es lo que la compañía de seguros paga por una reclamación que intenta devolverle al estado anterior al accidente. Un acuerdo se finaliza con un documento llamado "descargo de responsabilidad". En él se especifica el acuerdo entre el perito y el demandante.
Es fundamental que lea atentamente el acuerdo de exoneración. Si acepta las condiciones ofrecidas por el perito, se le pedirá que firme el descargo y que se comprometa a no seguir adelante con el asunto contra su asegurado. La exoneración es jurídicamente vinculante. Una vez que firme el descargo y resuelva su caso, no hay vuelta atrás. La reclamación ha terminado. Asegúrese siempre de estar totalmente de acuerdo antes de firmar.
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Ahora que ya tienes listo este glosario de términos de seguros, estarás mejor preparado para discutir tu siniestro con la compañía aseguradora. Sin embargo, los peritos tienen muchos trucos bajo la manga que les ayudan a eludir responsabilidades y a convencerle de que llegue a un acuerdo por menos de lo que vale su reclamación. Los reclamantes que están representados por un abogado suelen recibir pagos de seguros más altos después de un accidente de coche.
En Scholle Law, hemos recuperado con éxito más de $ 75 millones para nuestros clientes. Tenemos más de 20 años de experiencia representando a víctimas de accidentes, incluyendo accidentes de coche, accidentes de camión y accidentes de motocicleta. Llámenos o envíenos un mensaje para hacernos una pregunta sobre su caso. No deje que el no entender un glosario de términos de seguros le impida obtener la compensación que se merece.